sábado, 13 de setembro de 2014

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OS MELHORES CARTÕES DE CRÉDITO DO BRASIL

Atualmente em nosso mercado o uso do cartão de crédito se tornou um hábito, e é quase impossível achar alguém que não use essa ferramente. Mas o que muitos não sabem, ou não tem intenção de se aprofundar é que quase todos os cartões de crédito tem um programa de recompensas, com algumas raras exceções. E a partir daí surge aquela famosa pergunta, qual o melhor cartão de crédito? Sendo mais específico ainda, qual o cartão que vai me fazer ter o maior retorno possível? E vamos tentar explicar aqui de forma bem didática e fácil para que você entenda qual o melhor no seu caso. Antes de chegarmos ao resultado da equação, é necessário que você saiba que sempre o melhor retorno de qualquer cartão de crédito será em Passagens Aéreas, cujo valor podem vir a ser 10x menor do que o de mercado, e com algumas promoções e sorte, essa taxa pode chegar a 20x. Um erro comum dos usuários dos programas de milhagens, os famosos milheiros, é calcular o custo da milha para todas as operações, o que serve apenas ao propósito da compra de milhas, e nada mais. Por exemplo, muitos se baseiam na milhagem paga gastar no cartão, ou seja, querem viajar de classe executiva para a Europa com pontos Smiles, um total de aproximadamente 170 mil milhas, então a pessoa calcula que deverá gastar pelo menos 200 mil reais num cartão que tenha taxa de 2 pontos para 1 dólar gasto, e acaba assim desistindo de contratar o cartão, ou até mesmo opta por um cartão de crédito que não tem programa de recompensas, pois não compensaria. Todavia, é justamente o raciocínio oposto que devemos fazer, sendo que devemos pensar nos pontos que podemos acumular com base em nossos gastos, e a partir daí o resto vem de promoções e oportunidades (RAZÃO DE SER DO MESTRE DAS MILHAS), com por exemplo, milhas e pontos em dobro, emissão com milhas reduzidas, entre outros. Em função disso, gostaria de demonstrar a importância do Programa de Recompensas do Cartão de Crédito, pois você terá de fazer o gasto de qualquer jeito, seja por boleto, seja por débito ou crédito. A partir de então, visto que o cartão de crédito com programa de fidelidade é um bom negócio, qual seria o melhor? Certamente aquele que dê mais pontos na troca com o dólar, e infelizmente no Brasil, esses são os cartões mais difíceis de conseguir, que podemos resumir a 3 Bandeiras: VISA INFINITE, MASTERCARD BLACK, e AMERICAN EXPRESS THE PLATINUM. Esses são os 3 melhores em termos de troca sendo que pontuam diferentemente dependendo do Banco a saber que a regra é pontuar sempre 2 pontos por dólar, com algumas exceções, sendo as mais importantes o Banco Bradesco, Caixa Econômica, e o Banco Citibank, onde os dois primeiros pontuam 2,2 pontos por dólar, e o terceiro pontua 1,5 pontos por dólar (EXCEÇÃO: COMPRAS NA AMERICAN AIRLINES, SEJAM EM LOJA OU WEBSITE, PONTUAM 3 PONTOS POR DÓLAR). Mas como disse são cartões de difícil acesso, comumente mediante convite e baseados em renda alta, mas são os melhores. Não deu? Então partimos para o segundo nível de cartão, que esses sim já são de quase acesso popular e a concessão dos mesmos não enfrentam critérios rigorosos como os acima, são todos os cartões da série PLATINUM que dão 1,5 pontos por dólar gasto. E a partir daí vem a última pergunta: Mas com a anuidade vale a pena mesmo? Eu respondo com toda a certeza que vale sim, pois além da pontuação, os cartões da série Platinum possuem seguros de locação de automóvel, e seguro saúde, evitando esses gastos em suas próximas viagens. Mas lembrem-se, todas essas vantagens são para quem mais utiliza seus pontos para viagem, ou até mesmo paga para viajar, e qualquer coisa fora dessa esfera de viagem pode comprometer a taxa de troca entre o cartão e você, como por exemplo trocar 200 mil pontos por um barbeador elétrico. Daí, após ler isso tudo você se pergunta: E qual o melhor de todos? Entre os 3 listados (Infinite, Black, e The Platinum), o The Platinum da American Express ainda hoje é o que se sai melhor por dois motivos, primeiro pela taxa de troca de 2,2 pontos por dólar gasto, e segundo pelos benefícios que o cartão apresenta como Seguros, e assistências, sendo o único cartão do Brasil que te cobre mesmo que você não tenha comprado a passagem utilizando ele, e demais benefícios que fazem diferença, como proteção de compras, seguro contra atrasos e perda de bagagem, etc. O Valor da anuidade é de 1.200 Reais, mas para quem utiliza serviços de viagem sabe que vale a pena, agora se o objetivo for puramente acumular pontos para trocas futuras, realmente um cartão da série Platinum com 1,5 pontos por dólar gasto seria a melhor opção, até mesmo porque a anuidade desses cartões (MÉDIA DE 100~300 REAIS) podem ser negociadas chegando a zero em alguns casos. Espero que possa ter ajudado um pouco no seu entendimento desse processo de recompensas com cartão de crédito, e se ficou alguma dúvida, deixe sua pergunta na seção de comentário. 

*Imagens retiradas dos sites dos emissores dos cartões.

14 comentários:

  1. Os cartões da Caixa,Mastercard Black e Visa Infinite,pontuam 2,2 pontos por dólar. O seguro saúde, não é obtido apenas pela compra da passagem aérea com o cartão.Se a emissão da mesma for com pontos/milhas,e a taxa de embarque for paga com o cartão de crédito,já dá direito ao seguro saúde.
    Marcelo.

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    1. Obrigado Marcelo pelos esclarecimentos. Não sabia que a Caixa dava 2,2. Vou consertar a postagem acima. Realmente você tem razão. http://www.caixa.gov.br/Voce/Cartoes/pontos/index.asp

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  2. Tenho o Bradesco Visa Platinium. Tenho que comprar a passagem usando milhas (ainda não dá, só tenho a um mês e nem paguei a primeira fatura pra ter meia milhar que seja) pra alugar carro lá ou consigo desconto? Como?

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  3. Não entendi a pergunta! Você pode alugar carro lá independente da passagem. O desconto se refere a quê?

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  4. Então..ainda não tenho cartão de credito..e estou a procura de um que seja mais vantajoso para milhas..só q eu não entendo nada disso..já tenho conta no Itaú (mas só cartão de débito), lá eles me deram somente duas opções: o cartão de credito comum, no meu caso o Itaucard Uniclass; e o Platinum, em q a anuidade está por volta de 300 reais (mas eu só 'fecharia' se conseguisse negociar paga pelo menos 1/3 da anuidade..), alem disso, eles me falaram q os pontos seriam para cada Real..dei enfase nessa pergunta, e a gerente me falou 1pto para cada real gasto, ou no platinum, 1,5...enfim..fiquei confusa por causa disso..quase todo lugar q vejo, fala em dolar, o q compensa bem menos..então queria pesquisar em outras bancos..mas não posso pagar uma taxa mtoo alta..
    Outra duvida é com relação aos programas (desculpe, mas como disse..eu não entendo nada..e acho um pco confuso esses detalhes todos..). Então, primeiro eu fecho o tipo d cartão q quero no banco e na bandeira q forem mais vantajosos (tem bandeira mais vantojosa tbm..?!), e aí verídico Fora do banco um desses programas de milhas..tipo Smiles..e tal..?! É isso..?!
    Obrigada..se puder me esclarecer essas duvidas..
    Nathalie

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    1. Natalie, fico triste com a gerência do Itaú que te prestou informações equivocadas. Não existe no Brasil até o momento cartão de crédito que pontua por real gasto, e sim todos são atrelados ao dólar. E quanto mais alto o dólar for, pior para nós! Com relação aos programas de fidelidade, sim, é necessário você ter conta naqueles fora do Banco que melhor te auxiliarão nos seus desejos de viagem. A escolha é com você.

      Forte Abraço!

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    2. Eloy, na verdade, existe um cartão que pontua por REAL gasto... o FREE do Santander... a cada 3reais ele te garante um ponto no Superbonus...

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  5. E qual renda que é necessário para um cartão da série Platinum?

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    1. Depende muito do Cartão e do banco, mas é possível achar cartões platinum para quem tem renda acima de 2 mil reais mensais. Abraços.

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  6. Bom dia Eloy ainda é possivel com as novas regras pagar conta total do cartão com outro cartão. Quais ainda é vantajoso.

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    1. Hoje isso já não é mais vantajoso, em vista dos encargos e taxas que as operadoras colocam em cima do pagamento do Boleto infelizmente. Muitos utilizavam dessa técnica para aumentar o ganho de pontos, e isso tinha o apelido de "bicicletar" a fatura.

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  7. Boa Noite Eloy, abasteço sempre nos postos Ipiranga e Petrobras e acumulo pontos para trocar por passagens aéreas, fazer o cartão Ipiranga (Itaucard 2.0) é vantajoso?? ou é melhor fazer o cartão do Banco do Brasil Visa Platinum??

    Muito grato

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  8. Luis, depende muito de qual trará maior benefício para você. No meu caso eu escolheria o BB Visa PLATINUM, mas recomendo você fazer uma análise dos benefícios que importam para você antes de tomar uma decisão!

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  9. Gostaria de entender melhor , atualmente qual o melhor cartão para acumular milhas?

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